Sparkonten: Hohe Hürden für ein bisschen mehr Zins
Einige Banken ködern Kunden mit Zinsvorteilen auf Sparkonten. Doch die Freude über vermeintlich attraktive Erträge nimmt bei genauerem Hinsehen rasch ab. Denn oft stellen sie Bedingungen wie hohe Mindesteinlagen.
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saldo 20/2015
09.12.2015
Johannes Plott
Die Zinsen der Sparkonten liegen bei den meisten Banken zwischen 0,01 (z. B. Credit Suisse und UBS) und 0,1 Prozent (z. B. Bank Coop und Migros-Bank). Doch mit so mickrigen Zinsen kommen Banken kaum an neue Kundengelder. Deswegen suchen sie neue Wege – mit vermeintlich attraktiven Angeboten für Sparkonten. So stellt die Crédit agricole 1,2 Prozent Jahreszins in Aussicht, die WIR-Bank 1 Prozent und die Bank Coop 0,7 Prozent. Haben die Banken einen Kunden gewo...
Die Zinsen der Sparkonten liegen bei den meisten Banken zwischen 0,01 (z. B. Credit Suisse und UBS) und 0,1 Prozent (z. B. Bank Coop und Migros-Bank). Doch mit so mickrigen Zinsen kommen Banken kaum an neue Kundengelder. Deswegen suchen sie neue Wege – mit vermeintlich attraktiven Angeboten für Sparkonten. So stellt die Crédit agricole 1,2 Prozent Jahreszins in Aussicht, die WIR-Bank 1 Prozent und die Bank Coop 0,7 Prozent. Haben die Banken einen Kunden gewonnen, können sie ihm vielleicht noch Fonds oder auch einen Kredit verkaufen.
Kündigungsfrist: Bis zu 6 Monate
Die relativ hohen Zinsen sind jedoch an besondere Bedingungen geknüpft. Die Palette reicht von hohen Mindesteinlagen, komplizierten Staffelzinsen und zusätzlichen Einzahlungen bis zu langen Kündigungsfristen oder dem Kauf von Aktien der Bank.
Im Einzelfall können solche Lockvogelangebote trotzdem eine sinnvolle Alternative sein. Das gilt vor allem für Sparer, die ihr Geld für eine begrenzte Zeit – aber möglichst sicher – parkieren möchten. Die höheren Zinsen bringen immerhin einige Hundert Franken pro Jahr, je nach Bank, Betrag und Zeithorizont. Kassenobligationen bieten vergleichbar gute Zinsen, aber meist nur bei Laufzeiten ab etwa 4 Jahren. Alle anderen Anlagen, die mehr Rendite als den mickrigen Sparzins bringen, bergen ein höheres Risiko. Egal, ob es sich um Obligationen, Aktien, ETFs oder normale Fonds handelt.
Wer sich für ein Sparkonto entscheidet, muss die Bedingungen genau prüfen. Sie sind oft kompliziert:
- Bank Coop: Die Bank wirbt fürs Sparkonto Plus mit 0,1 Prozent Basis- plus 0,5 Prozent Bonuszins im ersten Jahr. Danach beträgt der jährliche Zins noch 0,2 Prozent. Auf neues Geld, das der Sparer nach dem ersten Jahr einzahlt, erhält er bis Ende Jahr wieder einen Bonus von 0,5 Prozent bis zu einer Sparsumme von 250 000 Franken. Kündigungsfrist: 6 Monate.
- Crédit Agricole Financements: Das Sparkonto CA Evolution hat abgestufte Zinsen. 0,75 Prozent gibt es für eine Sparsumme unter 10 000 Franken, 0,9 Prozent ab 10 000 Franken, 1,05 Prozent ab 50 000 Franken und 1,2 Prozent ab 100 000 Franken. Achtung: Der höhere Zins wird nur für den Teil der Sparsumme gezahlt, der über der jeweiligen Grenze liegt. Das Geld muss mindestens 24 Monate auf dem Konto bleiben. Kündigungsfrist: 6 Monate.
Die Kontoführung ist ab 30 000 Franken kostenlos, darunter fällt eine Jahresgebühr von 120 Franken an. Das frisst bei einer Einlage von 20 000 Franken schon fast die ganzen Zinsen auf.
- WIR Bank: Das Sparkonto bringt bis zu 1 Prozent Zins. Der Basiszins beläuft sich aber nur auf 0,2 Prozent. Wer jedoch mindestens 25 Stammanteile der WIR Bank hält, erhält einen Bonus von 0,5 Prozent. Dazu gibt es pro Jahr 0,3 Prozent Bonuszins, sofern jährlich mindestens 5000 Franken aufs Konto fliessen. Maximale Anlagesumme: 50 000 Franken.
- Zürcher Kantonalbank: Das Sparkonto Plus wirft nur gerade 0,225 oder 0,35 Prozent Zins ab. Der Basiszins beträgt 0,1 Prozent. Ist der Sparbatzen am Ende des Jahres – ohne Geldrückzug und den Ertrag aus dem Basiszins um 3000 Franken gewachsen, gibt es 0,125 Prozent Bonus. Ist der Batzen 10 000 Franken grösser, beträgt der Bonus 0,25 Prozent.
Tipp: Viel einfacher und transparenter ist ein Sparkonto bei der CIC Bank. Bei einer Mindesteinlage von 10 000 Franken und einer Kündigungsfrist von 6 Monaten erhält man 0,4 Prozent Zins pro Jahr.
