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Ist auf die Renditeprognose Verlass?
«Die Liechtenstein Life hat mir eine Offerte für eine fondsgebundene Lebensversicherung ausgestellt. Laufzeit bis 2051. Dabei gibt sie an, wie hoch der Endstand des Fondsguthabens sein wird bei drei verschiedenen Renditen – 4, 6 und 8 Prozent pro Jahr. Kann man sich auf diesen Renditebereich verlassen?»
Nein. Solche Renditeszenarien sind unverbindlich. Der zugrundeliegende Fonds – Structured Fund Optimal Allocation – hat zudem keinen langjährigen Erfolgsausweis. Er wurde im Juli 2015 aufgelegt und hat bis Ende August 2016 über 6 Prozent verloren. Wichtig: Ihm werden hohe jährliche Kosten von über 2 Prozent belastet.
Einzeltitel oder Fonds kaufen?
«Soll ich mein Vermögen von 150 000 Franken in Einzeltitel oder Fonds anlegen?»
Sie sollten nicht nur auf zwei, drei Einzeltitel setzen – damit gingen Sie Klumpenrisiken ein. Wenn der Kurs eines Papiers stark sinkt, ist der Verlust hoch. Falls Sie nur Obligationen von Top-Schuldnern (AAA-Rating) im Depot haben wollen, reicht etwa ein Dutzend Einzeltitel. Für ein Portefeuille, das auch weniger solide Oblis und Aktien enthält, braucht es aber Dutzende Titel aus unterschiedlichen Branchen und Regionen. Ihre Auswahl setzt gutes Fachwissen voraus. Deshalb und auch aus Kostengründen sind Fonds – vor allem Indexfonds – bei Anlagesummen Ihrer Grössenordnung eher zu empfehlen.
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