Ist eine Leibrente sinnvoll? 

«Viele Versicherungsgesellschaften bieten sogenannte Leibrenten an. Ich müsste also an die Versicherung einen bestimmten Geldbetrag einzahlen, und sie zahlt mir dafür bis an mein Lebensende jeden Monat eine Rente aus. Ist das sinnvoll?»

Nein. Für Ihr Geld erhalten Sie im Vergleich zur Lebenserwartung eine zu kleine Rente, und die müssten sie auch noch zu 40 Prozent als Einkommen versteuern. Besser eröffnen sie bei einer Bank ein Sparkonto. Von dort heben Sie jeweils den monatlich benötigten Betrag ab. Das braucht zwar Selbstdisziplin, dafür sind die Bezüge im Gegensatz zu einer Leibrente steuerfrei. Die abgehobenen ­Beträge gelten nicht als Einkommen.

Pensionskasse: Soll ich höhere Beiträge einzahlen?

«Meine Pensionskasse bietet zwei Sparpläne an. In beiden Fällen zahlt der Arbeitgeber 12 Prozent des Bruttolohns ein. Ich muss mich beim ersten Modell mit 8,4 Prozent des Lohns beteiligen, beim zweiten Modell mit 10 Prozent. Spare ich mit dem Letzteren Steuern?»

Ja. Steuerbar ist der Lohn nach Abzug der ­Sozialversicherungsbeiträge. Der höhere ­Abzug senkt die Steuern, zugleich wächst Ihr Altersguthaben rascher. Doch die Auszahlung im Pensionsalter ist nicht kostenlos. Wählen Sie das Kapital, fällt eine einmalige Kapital­bezugssteuer an. Beim Bezug als Rente zahlen Sie ­jedes Jahr Einkommenssteuern.