Habe ich das maximale Altersguthaben bereits erreicht?
«Ich war lange zu 80 Prozent berufstätig. Nun arbeite ich nur noch 60 Prozent. Meine Pensionskasse sagt, ich könne keine freiwilligen Einkäufe tätigen. Stimmt das?»
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Übertrifft der Indexfonds meinen Vorsorgefonds?
«Mein Swisscanto Vorsorgefonds 45 brachte in den letzten zehn Jahren eine Durchschnittsrendite von 3,4 Prozent pro Jahr. Ein Fonds, der dem Swiss Market Index folgt, brachte in der gleichen Periode angeblich doppelt so viel ein. Kann das sein?»
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Muss ich das verschenkte Haus für die Steuern schätzen lassen?
«Ich habe mein Haus im Jahr 2022 meinem Sohn geschenkt. Muss ich eine Schätzung einholen, um den Wert des Hauses im Vermögensverzeichnis meiner Steuererklärung anzugeben?»
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Kann ich 3a-Gelder für eine Weltreise beziehen?
«Im Sommer reise ich einmal um die Welt. Darf ich dafür Geld aus dem 3a-Konto nehmen?»
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Ist mein Teilzeitlohn pensionskassenpflichtig?
«Ich arbeite Teilzeit und verdiene rund 20 000 Franken pro Jahr. Mit einem 100-Prozent-Pensum wäre mein Einkommen höher als die Eintrittsschwelle für das Pensionskassenobligatorium. Muss mein Chef mich in einer Pensionskasse versichern?»
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Wertschriftendepot: Wie kann ich günstig Fonds kaufen?
«Ich möchte 90 000 Franken in drei börsengehandelten Fonds anlegen. Wie eröffne ich möglichst günstig ein Wertschriftendepot?»
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Anlagerisiko: Wie viel Geld soll ich in Aktien investieren?
«Es gibt eine Faustregel für Anleger: 100 minus das Alter ergibt den prozentualen Aktienanteil eines Depots. Ich bin 70 und lebe gut von meiner Rente. Soll ich 30 Prozent in Aktien investieren?»
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Kann ich einen Teilbetrag aus meinem Depot überweisen?
«Ich habe die Verwaltung meiner Wertschriften an eine Grossbank delegiert. Nun brauche ich davon 200'000 Franken. Das Geld soll auf mein Konto bei einer anderen Bank überwiesen werden. Ist das möglich?»
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Kann ich geerbte Obligation vor dem Ablauftermin verkaufen?
«Von meiner Mutter habe ich Anleihen des Zürcher Photovoltaik-Unternehmens Edisun Power geerbt. Diese sind nicht an der Börse handelbar. Ist es möglich, die Papiere vor dem Rückzahlungsdatum zu veräussern?»
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Soll ich Genossenschaftsanteile der Bank WIR zeichnen?
«Ich besitze Stammanteile der Bank WIR. Sie bringen jährlich eine Ausschüttung von 2,2 Prozent des angelegten Betrags. Ich fühle mich der Bank nicht stark verbunden. Soll ich trotzdem Genossenschaftsanteile zeichnen, wie die Bank rät?»
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